网贷机构银行存管属地化，在合规之路上更进一步

——上线“大行资金存管”成为网贷成功备案的加分项

背景：12月28日，深圳市互联网金融协会下发《关于督促网贷机构开展业务自查工作的通知》(以下简称“通知”)，要求辖区内网贷机构对业务进行自查，并于2018年1月初报至协会。这是继25日广州市金融局要求网贷机构加快整改进度后，深圳再次督促平台加快合规整改。而据了解，互联网金融平台lan18.com的相关自查资料已经完成提交程序。

2017年刚刚过去，各地金融办就已经纷纷发布网贷备案的最终时间表。而对照此前发布的了《深圳市网贷备案办法征求意见稿》，蓝云研究院认为，理财找大型银行、全存管平台将更有保障。与此同时，在存管属地化的要求之下，“大行资金存管”将成为网贷成功备案的重要加分项。

存管属地化将成网贷备案重要考量因素

根据《意见稿》规定，“备案后6个月未取得增值电信业务经营许可或未实现银行资金存管的的平台取消备案”。从这一条来讲，对于已经上线银行存管的平台来讲，是一条利好消息。但同时，《意见稿》还规定，“与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排”。就这一条规定来讲，深圳不少已经上线银行存管的平台又尚未达到合规要求。在此不难看出，银行存管属地化将成网贷备案重要考量因素。

蓝云研究院重新梳理备案细则

早在2017年7月3日，深圳市金融办就已经对外公布了《深圳市网贷备案办法征求意见稿》。蓝云研究院再次对《意见稿》中的七大主要亮点进行了梳理。

一、明确监管机构职责，市金融办负责机构监管;深圳银监局负责行为监管;市场和质量监督管理委员会负责商事登记注册;市公安局负责安全监管;市通信管理局负责电信业务的监管;市网信办协同相关部门对互联网金融信息服务内容、网上金融信息安全等业务进行监管。

二、重申网贷平台的信息中介属性：不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。不承担借贷违约风险。

三、增强实缴资本，聘任有金融机构从业经验的人当高管。

四、备案登记管理：新的机构营业机构的名称中需有网络借贷字样，经营范围内也需包括网络借贷等范围，已存在的机构需修改经营范围，明确网络借贷信息中介等相关内容。

五、备案登记流程：提交书面材料-政府核实后公示-提出修改意见-整改后备案

六、平台备案的条件：

(一)设置风控合规部门，

(二)拥有独立的销售监督和投诉受理部门。

(三)建立了网络安全保护管理制度;信息系统的软硬件设备及系统数据原则上应当存放在深圳市行政辖区内;数据管理部门应当设在深圳市行政辖区内，

(四)网络借贷信息中介机构注册地不得为居住用地;经营地址和注册地址应当一致，不一致的应将注册地址变更为经营所在地;经营场所面积应当不小于100平方米。

(五)网络借贷信息中介机构的主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。

(六)与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排。

(七)从事金融业相关工作5年以上，并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。

七：备案后的管理：备案后6个月未取得增值电信业务经营许可或未实现银行资金存管的的平台取消备案，平台分公司也要提交备案申请。

蓝云研究院认为，网贷备案的全面启动，对网贷平台而言是一件大好事,顺利通过备案的平台将会更加规范有序,并能够在具体细则的指导之下让互联网金融实现最终的合规化运营。

据了解，lan18.com由红岭创投前任总裁张宇先生创立，注册及实缴资本7060万，目前已经上线平安银行资金存管。张宇先生拥有30多年的银行管理经验，历任银行信货员、中国工商银行合肥市分行副行长、深圳发展银行佛山分行行长、珠海分行行长、大连分行行长、总行行长助理、总行贷款审批委员会主任、总行风险管理委员会主任、总行资产负债管理委员会主任。2013年11月至2016年11月任红岭创投总裁。主持完成项目评估85个,其中获国家科委金箭金奖3个,金箭银奖8个。1987年《工商企业信用等级评估》一书,16万字,由中国科学技术文献出版社出版。2003年《项目评估实务》一书,34万字,由中国金融出版社出版。2014年年底完成《基层银行管理实录》一书,86万字,由中国商务出版社出版。2017年完成152万字的《金融脱媒》上中下三卷，由中国经济出版社出版。张宇先生曾在清华大学五道口金融学院讲授“供应链金融”等专题讲座课程。发表论文28篇,导演教学片《抵押贷款》获1989年全国金融系统电教片评比一等奖,发明“信用卡识别器”，1991年获国家专利。此外，公司高管团队其他成员也均来自国内各大商业银行。